Hypoteční kalkulačka 2026

Často kladené otázky

Jak se počítá měsíční splátka hypotéky?

Měsíční anuitní splátka se vypočítá podle vzorce, který zohledňuje výši úvěru, úrokovou sazbu a dobu splácení. Splátka je po celou dobu fixace stejná a skládá se z jistiny (část dluhu) a úroku. Na začátku splácíte hlavně úroky, postupně se zvyšuje podíl jistiny.

Co je to RPSN?

RPSN (Roční procentní sazba nákladů) vyjadřuje celkové náklady úvěru v procentech za rok. Zahrnuje úrokovou sazbu a všechny poplatky spojené s hypotékou (poplatky za zpracování, vedení účtu, odhad nemovitosti apod.). Slouží k objektivnímu porovnání nabídek různých bank.

Kolik procent úvěru musím mít jako vlastní vklad?

Většina bank vyžaduje vlastní vklad alespoň 10-20% z ceny nemovitosti (LTV 80-90%). Pro žadatele do 36 let je možné LTV až 90%. Čím vyšší vlastní vklad, tím lepší úrokovou sazbu získáte. Banky mohou mít přísnější podmínky pro investiční nemovitosti. Konkrétní limity (LTV, DTI) se liší podle banky a mohou se měnit. Doporučujeme ověřit aktuální podmínky u konkrétní banky.

Je lepší fixace na 3 nebo 5 let?

Volba fixace závisí na očekávaném vývoji úrokových sazeb a vaší finanční situaci. Kratší fixace (3 roky) nabízí obvykle nižší úrok, ale větší riziko zvýšení po jejím skončení. Delší fixace (5+ let) poskytuje větší jistotu stabilní splátky, ale bývá mírně dražší.

Mohu hypotéku předčasně splatit?

Ano, hypotéku můžete předčasně splatit kdykoliv. Během fixace může banka účtovat poplatek až 1% z předčasně splacené částky. Po skončení fixace je předčasné splacení obvykle zdarma. Některé banky nabízejí možnost ročně splatit až 25-50% jistiny bez poplatku.

Jaký příjem potřebuji pro hypotéku?

Banka posuzuje vaši bonitu podle poměru DSTI (splátky ku příjmům) - obvykle max. 40-50% čistého příjmu. Pro hypotéku 3 mil. Kč s úrokem 4,5% na 30 let (splátka cca 15 200 Kč) potřebujete čistý příjem minimálně 30 000-38 000 Kč. Příjem lze sčítat se spolužadatelem (manžel/manželka, partner).

Co je to DTI a DSTI?

DTI (Debt to Income) je poměr celkového dluhu k ročnímu čistému příjmu - doporučený limit je 8,5 (9,5 pro lidi do 36 let). DSTI (Debt Service to Income) je poměr měsíčních splátek k čistému příjmu - obvykle max. 40-50%. Banky mohou uplatňovat přísnější limity pro investiční nemovitosti. Doporučujeme ověřit aktuální podmínky u konkrétní banky.

Mohu hypotéku refinancovat?

Ano, hypotéku můžete refinancovat u jiné banky při změně fixace nebo kdykoli za poplatek. V letech 2026-2027 bude mnoho hypoték z let 2021-2024 procházet refixací. Refinancování se vyplatí porovnat s nabídkou stávající banky - rozdíl i 0,5% p.a. může znamenat úsporu statisíců korun za celou dobu splácení.

Jaké jsou aktuální úrokové sazby hypoték v roce 2026?

Průměrné úrokové sazby hypoték v roce 2026 se pohybují kolem 4,5% p.a. Nejlepší nabídky začínají od přibližně 4% p.a. Konkrétní sazba závisí na délce fixace, LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti), bonitě klienta a vztahu s bankou. Doporučujeme porovnat nabídky více bank.

Jsou výsledky kalkulačky přesné?

Kalkulačka poskytuje orientační výpočet měsíční splátky a celkových nákladů na základě zadaných parametrů. Skutečná splátka a RPSN závisí na konkrétní nabídce banky včetně všech poplatků. Pro závaznou nabídku kontaktujte banku nebo hypotečního poradce.