Menu

Domů

Hlavní stránka

© 2026 Kalkulačky-online.cz

Hypoteční kalkulačka 2026

Vypočítejte si orientační měsíční splátku hypotéky, celkové náklady a zaplacené úroky. Kalkulačka pracuje s anuitní splátkou a předpokládá stejnou sazbu po celou dobu úvěru.

Co je to anuitní splátka?

  • •
    Anuitní splátka znamená, že každý měsíc platíte stejnou částku. Ta se skládá z jistiny (část dluhu) a úroku. Na začátku splácíte hlavně úroky, postupně se zvyšuje podíl jistiny.
  • •
    Výše úvěru: Částka, kterou si půjčujete
  • •
    Úroková sazba: Roční úrok v procentech
  • •
    Doba splácení: Počet let, po které budete splácet
Vstupní údaje
Zadejte parametry hypotéky pro výpočet měsíční splátky
3 000 000 Kč
6,00 %
25 let
Měsíční splátka
Anuitní splátka hypotéky
Měsíční splátka19 329 Kč
Celkem zaplatíte5 798 713 Kč
Z toho úroky2 798 713 Kč

Kalkulačka nezobrazuje RPSN. Bez poplatků, pojištění a dalších povinných nákladů konkrétní nabídky by šlo jen o přejmenovanou úrokovou sazbu, ne o skutečné RPSN.

Přehled hypotéky

Výše úvěru

3 000 000 Kč

Doba splácení

300 měsíců (25 let)

Celkem zaplatíte

5 798 713 Kč

Přeplatek

2 798 713 Kč

Struktura splátek
Zobrazuje poměr jistiny a úroků v čase – můžete přepínat mezi prvním rokem a celou dobou splácení.
Graf se načítá...

V prvních letech hypotéky platíte převážně úroky. Postupně se poměr mění ve prospěch splácení jistiny.

Amortizační tabulka
Přehled splácení po jednotlivých letech
MěsícSplátkaJistinaÚrokZůstatek
119 329 Kč4 329 Kč15 000 Kč2 995 671 Kč
1219 329 Kč4 573 Kč14 756 Kč2 946 599 Kč
2419 329 Kč4 855 Kč14 474 Kč2 889 904 Kč
3619 329 Kč5 155 Kč14 174 Kč2 829 712 Kč
4819 329 Kč5 473 Kč13 856 Kč2 765 808 Kč
6019 329 Kč5 810 Kč13 519 Kč2 697 963 Kč
7219 329 Kč6 169 Kč13 161 Kč2 625 933 Kč
8419 329 Kč6 549 Kč12 780 Kč2 549 460 Kč
9619 329 Kč6 953 Kč12 376 Kč2 468 270 Kč
10819 329 Kč7 382 Kč11 947 Kč2 382 073 Kč

Co řešit před podpisem hypotéky

Hypoteční kalkulačka dává rychlou odpověď na to, jestli je konkrétní splátka dlouhodobě udržitelná. Nejde jen o první rok, ale o celý horizont úvěru, celkově zaplacené úroky a citlivost na změnu sazby. Právě tato čísla rozhodují, jak bezpečně hypotéku zvládnete i při výpadku příjmu.

Kdy použít

Použijte při výběru nemovitosti, porovnání fixací, předčasném splacení nebo při rozhodování mezi vyšší akontací a delší splatností.

Limity výpočtu

Kalkulačka je orientační a nezapočítává všechny bankovní poplatky, pojištění schopnosti splácet nebo individuální scoring banky.

Praktický tip

Testujte scénář „o 2 p. b. vyšší sazba“. Pokud je splátka i pak zvládnutelná, je financování výrazně bezpečnější.

Klíčové body pro rozhodnutí

  • •Sledujte nejen měsíční splátku, ale i celkový přeplatek.
  • •Délka splatnosti zásadně mění zaplacené úroky.
  • •Rezerva domácnosti je stejně důležitá jako samotná sazba.

Mohlo by vás také zajímat

Čistá mzda
Investice
Půjčka

Aktualizace a metodika

Aktualizováno: . Výpočty jsou orientační a finální posouzení vždy vychází z aktuální legislativy a konkrétních podkladů.

Klíčové parametry výpočtu

Model splácení
Anuitní splácení (konstantní měsíční splátka)
Sazba
Roční úroková sazba p.a.
Výstupy
Měsíční splátka, celkové zaplaceno, přeplatek

Zdroje a legislativa

Odkazy na hlavní instituce a právní rámec, ze kterých vychází použité konstanty.

Často kladené otázky

Jak se počítá měsíční splátka hypotéky?

Měsíční anuitní splátka se vypočítá podle výše úvěru, úrokové sazby a doby splácení. Model předpokládá stejnou sazbu po celou dobu úvěru; skutečná splátka se po skončení fixace může změnit.

Co je to RPSN?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje úrok i povinné poplatky a další náklady konkrétního úvěru. Kalkulačka tyto náklady nezná, proto RPSN nezobrazuje; samotný úrok není RPSN.

Kolik procent úvěru musím mít jako vlastní vklad?

Horní hranice LTV je 80 %, u žadatelů mladších 36 let pořizujících vlastní bydlení 90 %. To obvykle znamená alespoň 20 %, respektive 10 % vlastních zdrojů. Pro investiční hypotéky ČNB od 1. 4. 2026 doporučuje LTV nejvýše 70 % a DTI 7.

Aktuální hypoteční trh (2026):

Nové hypotéky za červen 2026: průměrná sazba přibližně 4,4 % p.a. podle ČNB
LTV pro vlastní bydlení: 80 % (90 % pro žadatele mladší 36 let)
Doporučení pro investiční hypotéky: LTV 70 % a DTI 7

Je lepší fixace na 3 nebo 5 let?

Volba fixace závisí na očekávaném vývoji úrokových sazeb a vaší finanční situaci. Kratší fixace (3 roky) nabízí obvykle nižší úrok, ale větší riziko zvýšení po jejím skončení. Delší fixace (5+ let) poskytuje větší jistotu stabilní splátky, ale bývá mírně dražší.

Mohu hypotéku předčasně splatit?

Ano. U rezidenčního úvěru během fixace může náhrada nákladů činit nejvýše 0,25 % z předčasně splacené části za každý započatý rok do konce fixace, celkem nejvýše 1 %. Zákon mimo jiné umožňuje každoročně zdarma splatit až 25 % celkové výše úvěru v období jednoho měsíce před výročím smlouvy.

Jaký příjem potřebuji pro hypotéku?

Poskytovatel musí individuálně posoudit příjmy, výdaje a závazky žadatele. Plošné závazné limity DTI a DSTI jsou v srpnu 2026 deaktivované; ČNB doporučuje obezřetnost zejména nad DTI 8 a DSTI 40 %. Výsledek kalkulačky proto není posouzením úvěruschopnosti ani příslibem schválení.

Co je to DTI a DSTI?

DTI (Debt to Income) je poměr celkového dluhu k ročnímu čistému příjmu. DSTI (Debt Service to Income) je poměr měsíčních splátek k čistému měsíčnímu příjmu. Jejich plošné závazné horní hranice jsou v srpnu 2026 deaktivované. Pro investiční hypotéky ČNB doporučuje DTI nejvýše 7.

Mohu hypotéku refinancovat?

Ano, hypotéku můžete refinancovat u jiné banky při změně fixace nebo kdykoli za poplatek. V letech 2026-2027 bude mnoho hypoték z let 2021-2024 procházet refixací. Refinancování se vyplatí porovnat s nabídkou stávající banky - rozdíl i 0,5% p.a. může znamenat úsporu statisíců korun za celou dobu splácení.

Jaké jsou aktuální úrokové sazby hypoték v roce 2026?

Poslední dostupná statistika ČNB při ověření 22. 8. 2026 uváděla u nových hypotečních úvěrů za červen 2026 průměrnou sazbu přibližně 4,4 % p.a. Konkrétní nabídka závisí na délce fixace, LTV, bonitě a dalších podmínkách banky.

Jsou výsledky kalkulačky přesné?

Kalkulačka poskytuje orientační výpočet měsíční splátky a celkových nákladů na základě zadaných parametrů a konstantní sazby. Skutečná splátka se po refixaci může změnit. RPSN kalkulačka nepočítá, protože nezná povinné náklady konkrétní nabídky.